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【自律警示】法院判小額貸款公司退回多收款10089元
2021-07-23 來源:羊城晚報·羊城派 瀏覽次數:346

7月20日,廣州互聯網法院對一起小額借款合同糾紛案作出一審判決,以小額貸款公司明示貸款利率與格式條款計算利率不一致為由,判令被告廣州某小額貸款公司向原告周某退回多收取的款項10089元。

2018年8月,周某與某小額貸款公司簽訂貸款合同,約定貸款金額為15萬元,執行年化綜合實際利率13.08%,按24期等額本息還款,并以格式條款約定每期還款金額的計算方式。原告認為,以等額本息方式每期歸還部分本金,剩余本金應逐期遞減,但貸款合同格式條款計算每期償還利息均按初始本金15萬元核算,其已償還的23期本息超出按照合同載明的利率計算的款項金額,要求小額貸款公司返還多收取的款項10197元。反復協調未果,周某于2020年10月將小額貸款公司訴至法院。

被告辯稱,案涉貸款合同為雙方的真實意思表示,且已約定"等額本息"的具體計算公式。原告在簽約時及后續23期還款過程中均未提出任何口頭或書面異議,雙方簽約過程中不存在任何導致合同簽署無效或可撤銷的法律行為。

法院經審理認為,本案貸款合同明示的貸款年化利率是13.08%,以等額本息形式還款,同時格式條款規定每期還款利息都以初始貸款本金來計算,此格式條款改變了等額本息每期利息應按期初剩余貸款本金計算的通常計算方式,年化利率近23.39%,導致實際貸款利率嚴重高于合同明示貸款年化利率,加重了貸款人的還款負擔。被告作為小額貸款業務專業機構,應當及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露其提供的貸款產品的年化利率及對應的還款方式,被告并無證據證明其就該格式條款履行了提示或說明義務。因此,法院認定該合同中關于每期還款金額計算的格式條款無效。原告要求以期初剩余本金為基數、按年利率13.08%計算利息,符合交易習慣和誠信原則,主張被告應退還多收取的款項,法院予以支持,遂作出上述判決。


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