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金融教育從娃娃抓起:防范套路貸成小學課件,專家稱培養消費習慣很重要
2020-04-27 來源:互金社 瀏覽次數:836

教育要從娃娃抓起,對金融教育來說,更是如此。

日前,互金通訊社注意到一則北京市朝陽區教育網絡視頻---"預防借貸陷阱",視頻內容為北京市朝陽區呼家樓中心小學《生命與安全》教學課件,主講老師通過教學生辨別違規借貸平臺、分析套路貸平臺壘高賬目陷阱,以及9種投資理財陷阱等,為小學生普及金融風險防范知識,使其感受生活中的理財,預防借貸陷阱。

 

呼家樓中心小學課件截圖

小學課堂普及"美好"背后的血淚教訓

"低門檻、零首付、零利息、免擔保"。聽起來很靠譜的樣子?爸媽再也不用擔心我吃土了,借錢真是so easy······等等,好像有哪里不對?如果一切真的都這么簡單,那為什么,因為借貸有些學生家長被逼賣房還貸,有些不雅照片被公開在網上肆意流傳,甚至還有人因無力償還而輕生……血和淚的教訓擺在眼前,讓人觸目驚心。

上述主講老師在課件中提到,關于貸款,不光銀行能提供貸款,一些網絡借貸平臺也可以提供借款服務,這給許多有著高消費習慣的大學生帶來了好消息,比如,新上市不久的Iphone11手機,大學生韓晗(化名)想買但錢不夠,靈機一動他想到了可以提供校園貸款的網貸平臺,決定通過校園貸借款買手機,他一共借款2000元,按周利率40%還款,一年內,連本帶息還完。

 

呼家樓中心小學課件截圖

按照一個月4周來算,韓晗第一個月就要還3200元利息,第二個月,仍要還3200元利息,僅僅兩個月,光利息就還6000多,而現實要比大家看到的更殘酷,為償還債務,無奈下韓晗又借款5000元,除原先的利息,韓晗伺候每個月還要再還8000元利息········

以此循環往復,拆了東墻補西墻,一年后,韓晗背負的借款利息就高達406400元,對一個毫無經濟來源的大學生來說,這簡直就是天文數字。

2000元借款一年后變成40多萬元巨債,韓晗所借的所謂"低息"、"秒批"貸款,年利率高達1920%,為滿足一時消費欲望,韓晗最后不惜付出生命代價。

通過案例展示和借款利息演算,主講老師給學生們剖析了套路貸的可怕。而可怕的案例并非主講老師編造,是此前發生在大家身邊的真實故事。也許看起來2000元不多,但借2000元變40萬元甚至80萬元的案件卻時有發生,一個個套路積累成一座大山,讓受害者喘不過氣。

為什么年輕人容易"上賊船"?

套路貸案件多發,與一些網貸平臺違規操作以及年輕人的消費心理和習慣有關系。無收入來源,或者收入不高又"月光",入不敷出就想從網貸上周轉,反而中了"套路貸"的陷阱,

央行相關數據顯示,到2019年底,我國信用卡逾期半年未償信貸總額高達742.66億元,這一數字在8年間已經增長了接近10倍。另據《中國養老前景調查報告》,在35歲以下年輕人里,有56%的人暫未開始儲蓄。就算在開始儲蓄的44%的人中,平均每月儲蓄也僅有1389元。一邊是年輕人一貧如洗、月月光的口袋,一邊是瘋狂的信貸逾期,年輕人網貸需求的上升使得許多違規平臺找到了可趁之機。

而從往日案例和前述呼家樓小學課件內容不難看出,大多數受害人都是從2000~3000元額度開始進入"圈套",隨著貸款次數和還款記錄的增加,額度也在不斷提升。"一般來說,等到你可以借1萬元的時候,往往已經還款10多萬元了。"一位業內人士表示,目前"套路貸"有線下和"線上+線下"兩類,但前者更多,原因是犯罪分子暴露的風險較小,網上就是一個ID,具體情況難以掌握,而且網貸平臺和上線公司之間關聯交錯,彼此勾連,公安機關查處工作量巨大。

 

細數各類套路貸案件不難發現,套路貸分子的慣用手法十分狡猾:

一是設置誘餌,偽造借貸假象。二是制造陷阱,肆意認定違約。三是刻意留痕,虛增貸款金額。四是巧立名目,誘簽不利協議。五是軟硬兼施,濫用暴力催收。

另一方面,在一些高校校園里,網絡貸款的廣告可謂無孔不入,廣告內容放大了其顯性的正功能、卻回避了其隱性的負功能,大學生擁有的人力資本和社會資本本身就比較匱乏,在利益博弈格局中處于弱勢地位,在金錢欲望下,風險防范能力、正確消費觀念和財商教育的缺失,讓一些大學生難以抵御誘惑,最終稀里糊涂"上了賊船",甚至釀成自殺、犯罪等難以挽回的人生悲劇。

作為年輕人尤其是學生該如何防范?

金融教育進校園已經成為各地共識。在寧夏、西安、江蘇等地,小學、高中、大學校園學生通過"遠離網貸,合理消費"教育月等計劃,舉辦教育講座、電影賞析、主題演講、書畫攝影展活動,幫助學生認清網貸行為與危害,提高大學生的財產安全意識,希望同學們理性消費、自覺抵制校園不良網貸,切實維護個人權益,弘揚青春正能量。

寧夏銀川市唐徠回中初三某班班主任楊榕接受互金通訊社采訪時表示,套路貸造成的社會惡劣事件屢見不鮮,而大多數受害者都是事發之后才知道套路的可怕,這也給我們老師和家長敲響了警鐘,每個人的習慣都是從小開始培養的,所以及時為孩子們尤其是小學和初中的孩子普及這方面知識,讓孩子們從小養成好的消費習慣和防范風險的能力十分重要。同時家長和老師們也需要提高金融風險認識,彌補短板,這樣才能從各方面給孩子積極的影響。

北京市朝陽區呼家樓中心小學五年級學生許景寧(化名)告訴互金通訊社:"以前我不知道什么是套路貸和暴力催收,但是現在上完教育課就知道了它的可怕性,我們長大了要報效祖國,不能因為壞的習慣就掉入陷阱,影響自己的一生。以后我會堅持好的消費習慣,如果收到這些廣告一定會告訴家長,不會輕易上當。"

誠然,深究套路貸背后平臺違規操作和監管力度的同時,年輕人尤其是學生群體個人信用保護意識薄弱,消費觀念以及財商觀念方面的缺失和誤區,也讓很多不法分子有機可乘。教育要從娃娃抓起,對防金融風險教育來說更是如此,未雨綢繆遠比亡羊補牢重要。

 

前述小學課件主講老師建議同學們首先要梳理正確消費觀念,不虛榮,不攀比,不炫耀,量力為出,適度消費。其次,不要輕信各類借貸廣告,不被點滴利益和虛假承諾誘惑。再次要提高自我保護意識,不將身份證學生證等各類證件借給他人。最后,當合法權益受到威脅時,要及時向家長和學校反映,并學會用法律武器保護自己。

對于廣大年輕人來說,樹立正確消費觀念,保護個人信息安全之外,還要提高自己的財商知識,愛惜個人信用,不給被借貸陷阱腐蝕的機會。


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